Кредит. Информация для заемщиков.

Что бы ни говорили в рекламе – бесплатных кредитов не бывает. Как и цена товаров в разных магазинах, «цена» кредита отличается от банка к банку. Прежде чем взять кредит, заемщик должен сравнить условия нескольких банков.
В первую очередь следует обращать внимание на размер процентной ставки и полную стоимость кредита. Важно, чтобы условия погашения кредита, в том числе досрочного, были удобными и без всяких или скрытых комиссионных сборов.
Вся ответственность за решение воспользоваться кредитом лежит на заёмщике. Выплачивать кредит – его обязанность. Поэтому это решение должно быть тщательно обдумано и взвешено. Заёмщик должен иметь достаточный доход для платежей по кредиту, а также финансовый резерв.
Обычно по кредиту нужно делать ежемесячные выплаты, поэтому заёмщик должен быть уверен, что каждый месяц будет получать достаточный доход, чтобы выполнить их, одновременно делая обычные траты.
Ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать примерно 30% месячного дохода.
Если кредит выдается на длительный срок, нужно учесть возможность смены места учёбы, работы или жительства, а также вероятность болезней, травм и прочие обстоятельства. Все это может повлиять на своевременность выплаты по кредиту и угрожать финансовому благополучию.
Взять кредит можно только на основании договора. Подписать договор с банком – значит отвечать за его выполнение. Поэтому перед подписанием договора следует:
- получить от сотрудника банка проект договора
- спокойно и внимательно прочитать договор дома, разобраться во всех условиях, посоветоваться с членами семьи. Например, на изучение договора потребительского кредита по закону дается пять дней (этот срок называется «периодом охлаждений»)
- прийти в банк и обсудить с банковскими служащими все непонятные места в договоре.
Основные правила пользования кредитом
1. Погашать кредит нужно по установленному в договоре графику. Как правило, это ежемесячные равномерные выплаты. Если забыть о платеже или задержать его, банк насчитает штрафы и сумма долга станет больше.
2. Желательно подключить автоматическое SMS-уведомление обо всех операциях. Это самый простой способ контролировать состояние долга.
3. Не скрывать от банка контактную информацию, при необходимости обновлять ее – по закону это обязанность заёмщика. Хороший банк старается своевременно напомнить о возникших просрочках и проблемах.
4. Сообщить сотрудникам банка при невозможности выплачивать кредит и по возможности договориться об изменении графика платежей. Иначе долг из-за штрафов и пеней может увеличиться в несколько раз.
5. Не прекращать выплаты по кредиту, если банк обанкротился (или у него отозвали лицензию). В этом случае долги заемщика передаются другому банку. Необходимо узнать новые реквизиты для платежей и по ним продолжать выплачивать кредит в соответствии с условиями договора.
6. Когда кредит погашен полностью, желательно получить об этом справку от банка. Бывает, что заёмщик считает свой кредит погашенным, хотя за ним продолжает числиться долг.