МИКРОКРЕДИТОВАНИЕ

В настоящее время  все больше появляется организации предлагающих взять небольшую сумму денежных средств на небольшой период времени (микрозайм), так  скажем вариант «взаймы до зарплаты», доступность и простота получения займа привлекает в большей степени социально не защищенные группы населения, не обладающих в необходимым уровнем финансовой грамотности и тем самым неосознанно делающими выбор в пользу получения микрозайма.

Заключая  договор микрозайма, потребитель, как правило, не обращает должного внимания на процентную ставку (в большинстве случаев  от  2%  за каждый день займа) и последствия нарушения сроков возврата  займа, в то же время в микрофинансовых организациях зачастую процентные ставки  и штрафные санкции значительно выше, чем в кредитных.

Федеральный закон от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» регулирует правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок приобретения статуса, регулирования и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (Регулирование деятельности микрофинансовых организаций осуществляется Банком России).

Микрозаймы предоставляются в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. 

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов. 

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;

2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма. 

Права и обязанности лица, подавшего заявку на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию:

-знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными микрофинансовой организацией;

-получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма. 

При этом микрофинансовая организация вправе запрашивать у лица, подавшего заявку на предоставление микрозайма, документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма. а также и  мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма. 

Однако законом установлены и ограничения, так микрофинансовая организация не вправе:

- в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров; 

- выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма обязательств заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей;

 - применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, досрочно полностью или частично возвратившему сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма.