Иркутский областной гарантийный фонд "Кредитная доступность- Реальность для малого бизнеса"

По данным Банка России прирост кредитов реальному сектору экономики в целом за 9 месяцев 2015 года составил 7,5%. Проблемным остается кредитование МСП, его доступность снижается, а портфель кредитов МСП сократился за восемь месяцев на 4,2%. Малый и средний бизнес - это тип заемщиков, которые неохотно кредитуются крупными банками.

Мало кому удается из предпринимателей развивать свой бизнес без привлечения заемных средства. Зато немало тех, кто нуждается в кредите – вложиться в инвестпроект или пополнить оборотные средства. При этом банки весьма избирательны: все их критерии соблюсти нелегко. Однако действующий государственный инструмент поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства позволяет получение кредита сделать достижимой целью. Поручительством «Иркутского областного гарантийного фонда» уже воспользовались около 500 предпринимателей.

Низкая доступность кредитных ресурсов для предпринимателей региона, особенно в реальном секторе экономики и производстве, а также высокая стоимость заемных ресурсов основательно затрудняют планы компаний на дальнейшее развитие.

Одна из причин недоступности кредитования в том, что у предпринимателей недостаточно собственного залогового обеспечения. Но сейчас это уже не проблема – большую часть залога (до 70 % от суммы кредита или банковской гарантии) может покрыть поручительство «Иркутского областного гарантийного фонда».

О том, как действует данный финансовый механизм, рассказывает директор Фонда Диляра Окладникова.

-   При создании Фонда, Правительством региона была поставлена задача – расширить возможность доступа субъектов малого и среднего предпринимательства Иркутской области к кредитным и иным финансовым ресурсам путем предоставления поручительств по их обязательствам, основанным на кредитных договорах, банковской гарантии. Отсюда следует, что поручительство Фонда это – дополнительный способ обеспечения сделки, которым при необходимости могут воспользоваться предприниматели региона, планирующие дальнейшее развитие своего бизнеса. Фонд не выдает «живые» деньги, но его поручительство при недостатке собственного залогового обеспечения позволяет предпринимателям получить кредит либо банковскую гарантию, – в некоторых случаях по более низкой процентной ставке.

Число представителей малого и среднего бизнеса региона, которые привлекли Фонд в качестве своего поручителя, ежемесячно растет. Так, на 01 октября 2015 года Фонд поручился за 473 предпринимателя на общую сумму 1 млрд 777 млн рублей. Воспользовавшись поручительством, они смогли привлечь в свой бизнес финансовые ресурсы в объеме 4 млрд 138 млн рублей.

- Как можно получить поручительство Иркутского областного гарантийного фонда?

 - Поручительство Фонда может получить субъект малого и среднего бизнеса, зарегистрированный в Иркутской области, которому требуется кредит или банковская гарантия, но не хватает имущества для передачи его в качестве залогового обеспечения.

 Фонд работает по принципу «единого окна», т.е.  предпринимателю не нужно бегать по кабинетам или ехать в г. Иркутск, он встречается только со своим кредитным инспектором в банке. При недостатке обеспечения сделки банк-партнер Фонда (см. www.fondirk.ru) предлагает заемщику воспользоваться поручительством Фонда. Объем ответственности, предоставляемый Иркутским областным гарантийным фондом, – до 70% от суммы необходимого кредита или банковской гарантии. Если заемщик согласен, оформляется соответствующая заявка, после чего документы поступают в Фонд, который принимает решение о выдаче поручительства в срок от 3 до 10 рабочих дней. Если оно положительное - заключается трехсторонний договор поручительства между банком, Фондом и заемщиком.

- То есть минимум 30% залогового обеспечения предприниматель все же должен предоставить сам?

 - Да. Это может быть любое залоговое имущество, которое примет банк, залоговой стоимостью 30% от суммы кредита. Большую часть залога - до 70% - может покрыть Фонд. Согласитесь, это весомый аргумент поддержки для малого бизнеса, нуждающегося в финансировании.

Максимально мы можем предоставить свое поручительство на сумму до 42 млн рублей за одного заемщика. Это может быть, как один, так и несколько кредитных договоров – в зависимости от потребности. Так же Фонд может выступить поручителем уже по действующим кредитным договорам.

- При участии Фонда в кредитной сделке может ли банк снизить кредитную ставку?

 - Да, необходимо отметить, что ряд банков внесли в свои программы кредитования такой пункт: если предоставляется поручительство Гарантийного фонда, то они снижают процентную ставку – на 0,5-1%. Это выгодно клиентам.

Фонд оказывает свои услуги платно, при этом плата более чем символична. Сегодня комиссия Фонда составляет 1,65% от суммы поручительства, при этом вознаграждение является единовременной выплатой и не зависит от срока кредита, а также предусмотрена возможность льготной (дифференцированной) ставки вознаграждения в размере 0,5 % от суммы поручительства для предпринимателей, осуществляющих деятельность:

- в соответствии с утвержденным перечнем приоритетных видов экономической деятельности на территории Иркутской области;

- в области инноваций;

- на территории моногородов Иркутской области - г. Байкальск, г. Шелехов, г. Тулун, г. Черемхово, г. Саянск, г. Усолье-Сибирское, г. Железногорск-Илимский, г. Усть-Илимск;

- деятельность по строительству туристических объектов в особой экономической зоне туристическо-рекреационного типа на территории муниципального образования «Слюдянский район».

В случае если предприниматель занимается вышеуказанной деятельностью и оформляет кредит суммой не более 3 000 000 руб., сроком возврата не более 5 лет, и целью кредитования которого является инвестирование, то предоставление поручительства Фонда абсолютно бесплатно.

- Как бы вы оценили интерес предпринимателей региона к вашему инструменту поддержки?

Несмотря на то, что у Фонда нет филиалов, его поручительство может получить предприниматель даже самой отдаленной территории Иркутской области. В этом году мы активизировали сотрудничество с муниципальными образованиями Иркутской области. На сегодняшний день поручительством Фонда воспользовались предприниматели из 25 муниципальных образований региона.

Анализируя статистику, мы видим, что чаще всего поручительство Фонда привлекают предприниматели из Иркутска, на их долю приходится - 75%, на втором месте - Братск (7,6%), на третьем – Ангарск (6%) от общего количества сделок.

Такой перекос в сторону центра региона надо обязательно исправлять. А связан он, вероятно, и с недостаточной информированностью субъектов МСП, и возможно с нехваткой кредитных организаций, если учесть размеры территории Иркутской области и количество городов.

Наша задача - предоставить возможность получения поручительства Фонда предпринимателям из отдаленных муниципальных образований области. Они должны иметь реальные способы расширить свой бизнес, поскольку это напрямую связано с эффективным развитием территорий, созданием новых рабочих мест, ростом занятости населения. А это принципиально важно для удаленных от центра населенных пунктов.

В 2015 году Фонд активизировал деятельность на всей территории региона, чтобы максимально довести информацию до всех субъектов МСБ не зависимо от того, где они находятся, а также чтобы привлечь банки к активной работе с участием Гарантийного фонда – в помощь среднему и малому бизнесу, которому наша совместная поддержка необходима.